Stellen Sie sich einmal vor, Sie wären in der Wildnis ausgesetzt und müssten aus eigener Kraft zu Ihrem Lager zurückfinden. Das Lager bietet Ihnen Schutz und Sicherheit, Nahrung, Wasser und einen angenehmen Schlaf-platz. Was wäre in dieser Situation das Wichtigste für Sie?
Richtig, Sie müssten erst einmal wissen, wo Sie sich befinden und in welcher Richtung Ihr Lagerplatz liegt. Mit anderen Worten: Sie bräuchten einen möglichst guten Überblick über das Gelände in dem Sie sich gerade aufhalten.
Sie müssen wissen, in welche Richtung Sie loslaufen sollen und wie weit es bis zum Lagerplatz ist. Sie sollten natürlich auch die Beschaffenheit des Gebietes kennen, das es zu durchwandern gilt.
Je besser Sie darüber informiert wären, desto leichter würde es Ihnen fallen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Sie könnten sich die Strecke in überschaubare Etappen einteilen. Sie wüssten, wann Sie sich nach etwas Essbarem umsehen müssen und wann Sie sich um Wasservorräte bemühen sollten.
Wenn Sie wohlhabend werden möchten, verhält es sich ganz ähnlich. Sie müssen erst einmal wissen, wo Sie momentan finanziell stehen.
Sie brauchen zwingend einen guten Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben und – wenn Sie selbstständig sind – auch eine genaue Übersicht über die Rücklagen für die Einkommen- und Gewerbesteuerzahlungen, die Sie im laufenden Jahr bilden müssen, damit Sie das Geld für das Finanzamt immer auf der Seite haben.
In eine solche Aufstellung gehören alle Einnahmen und alle Ausgaben. Am besten macht man das mit dem Finanzplan in Excel. Das ist eine fertige Excel Vorlage, die seit vielen Jahren bei tausenden von Anwendern im Einsatz ist und für die es einen ausgesprochen guten Softwaresupport gibt.
Sie finden eine Testversion des Finanzplans auf unserer Webseite.
Sie sollten aber auch einen guten Einblick in die Finanzverträge haben, die Sie im Laufe der Zeit abgeschlossen haben. Es ist nicht sinnvoll, Versicherungen, Bauspar-, Bank- oder Investmentverträge nur einmal abzuschließen und sich dann nicht mehr darum zu kümmern.
Warum nicht? Nun, es ändert sich so viel von Jahr zu Jahr, dass man seine bereits abgeschlossenen Verträge immer im Blick haben sollte.
Denken Sie nur an ‚offene Immobilienfonds’, die vor einigen Jahren einfach geschlossen wurden. Wer das frühzeitig erkannt hatte, konnte sein Geld noch schnell aus dem Fonds abziehen. Diejenigen, die sich dafür nicht interessierten, hatten das Nachsehen und kamen – zumindest einige Zeit - nicht mehr an ihr Geld heran oder verloren sogar einen Teil ihres Geldes.
Was man also braucht, ist eine – möglichst computergestützte - Form eines Finanzplans, in dem alle Finanzverträge übersichtlich aufgeführt sind und in dem die Einnahmen und Ausgaben monatsweise ersichtlich sind.
Ihr Finanzplan hat zwölf Monatsspalten und eine Spalte für das aufsummierte Jahresergebnis. Im Januar eines jeden Jahres entsprechen die eingetragenen Werte dabei Ihrer PLANUNG.
Monat für Monat ersetzen Sie dann EINMAL die Planwerte durch Ihre tatsächlich angefallenen Ausgaben. So wird Ihr Finanzplan von Monat zu Monat immer mehr zum Spiegel der tatsächlichen Kosten und im Dezember bietet er Ihnen eine perfekte RÜCKSCHAU auf das vergangene Jahr.
Wenn solch ein Finanzplan gut gemacht ist, dauert das Pflegen und Führen für einen Angestellten maximal 30 Minuten pro Monat und für einen Selbst-ständigen zwischen 45 und 60 Minuten.
Um es auf den Punkt zu bringen - auch wenn es sich hart anhört:
Wer nicht bereit ist, diese halbe Stunde pro Monat in seine Finanzen zu investieren hat keine Chance, jemals auch nur in die Nähe von Wohlstand zu gelangen.
Der Grund dafür ist simpel: Wer keinen Überblick hat, weiß nicht, wohin der Hase läuft und kann deshalb auch keine Kurskorrekturen vornehmen.
Oder anders ausgedrückt: Wer nicht weiß, wo er steht und wohin er will, wird niemals dort ankommen, wo es wirklich schön ist. Er wird vielmehr von den Umständen – wie Strandgut im Meer - irgendwo hin getrieben und dort angeschwemmt.
Also werden Sie aktiv und verschaffen Sie sich einen guten Überblick über Ihre Einnahmen, Ihre Ausgaben und über Ihre Finanzverträge.
Sie werden schnell merken: Es lohnt sich sehr für Sie!